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银行理财子公司净资本管理办法出炉:净资本不得低于5亿元

【经】济报-祖【国】【经】济网首【都】12月2讯 据祖【国】银保监【会】网站消息,根据《关【于】规范金融机构资【产】管理业务【的】指导意【见】》(【以】【下】简称资管货币规)、《商业银【行】理财业务监督管理办【法】》(【以】【下】简称理财货币规)、《商业银【行】理财【子】公司管理办【法】》(【以】【下】简称《理财【子】公司办【法】》)等相关规【定】,银保监【会】制【定】【了】《商业银【行】理财【子】公司净资【本】管理办【法】(试【行】)》(【以】【下】简称《净资【本】管理办【法】》),【自】2020【年】3月1【起】施【行】。{插入关键字}。

2019【年】9月20-10月27,银保监【会】【就】《净资【本】管理办【法】》向社【会】公开征求意【见】,并【对】反馈意【见】逐条【进】【行】认真研究,充【分】吸收科【学】合理【的】建议。

《净资【本】管理办【法】》【是】《理财【子】公司办【法】》【的】配套监管制度,充【分】借鉴【了】【同】类资管机构【的】净资【本】监管【要】求,并根据资管货币规、理财货币规提【出】【的】货币【要】求【和】商业银【行】理财【子】公司(【以】【下】简称理财【子】公司)特点【进】【行】【了】适当调整。《净资【本】管理办【法】》共四章20条,【分】别【为】总则、净资【本】监管标准、监督管理【和】附则。

根据《净资【本】管理办【法】》,理财【子】公司净资【本】管理应当符合【两】【方】【面】标准:【一】【是】净资【本】【不】【得】低【于】5亿元【国】【人】币,且【不】【得】低【于】净资【产】【的】40%;【二】【是】净资【本】【不】【得】低【于】风险资【本】,确保理财【子】公司保持足够【的】净资【本】水平。理财【子】公司董【事】【会】应当承担【本】公司净资【本】管理【的】最终责任,高级管理层负责组织实施净资【本】管理【工】【作】。理财【子】公司应当【定】期报送净资【本】监管报表,并【对】相关报表【的】真实性、准确性、完整性负责,及【时】报告相关监管指标【出】现【的】重【大】变化,【在】【年】度报告【中】披露净资【本】管理情况。【对】【于】【不】符合净资【本】管理【要】求【的】理财【子】公司,银【行】业监督管理机构【可】【以】根据【法】律【法】规采取相关监管措施。

制【定】《净资【本】管理办【法】》【是】落实资管货币规、理财货币规【和】《理财【子】公司办【法】》等制度【要】求【的】具体举措。通【过】净资【本】管理约束,【有】助【于】引导理财【子】公司树立审慎【经】营理念,坚持业务【发】展与【自】身【经】营管理【能】力相匹配,避免业务盲目扩张,保护投资者合【法】权益。【同】【时】,【也】【有】助【于】确保【同】类资管机构公平竞争,防范监管套利,促【进】【我】【国】资管【行】业健康【有】序【发】展。【下】【一】步,银保监【会】【还】将持续做【好】配套制度建设,【不】断完善理财业务监管框架。

祖【国】银保监【会】【有】关【部】门负责【人】【就】《商业银【行】理财【子】公司净资【本】管理办【法】(试【行】)》答记者【问】

【为】加重【对】商业银【行】理财【子】公司(【以】【下】简称理财【子】公司)【的】监督管理,促【进】其安危稳健运【行】,保护投资者合【法】权益,银保监【会】【发】布实施《商业银【行】理财【子】公司净资【本】管理办【法】(试【行】)》(【以】【下】简称《净资【本】管理办【法】》)。银保监【会】【有】关【部】门负责【人】【就】相关【问】题回答【了】记者提【问】。

【一】、《净资【本】管理办【法】》公开征求意【见】【的】情况如何?

2019【年】9月20—10月27,银保监【会】【就】《净资【本】管理办【法】》向社【会】公开征求意【见】,并【对】反馈意【见】逐条【进】【行】认真研究,充【分】吸收科【学】合理【的】建议。

《净资【本】管理办【法】》采纳市场机构反馈意【见】,完善净资【本】监管报表【部】【分】项目【说】明,如【在】信【用】债券相关项目【中】增加【了】【对】短期信【用】评级【的】【说】明,明确信【用】债券短期信【用】评级【为】A-1【的】归入AAA级【以】【下】、AA级【以】【上】等;【为】理财【子】公司实施《净资【本】管理办【法】》预留必【要】【的】准备【时】间,充【分】考虑理财【子】公司落实净资【本】管理【要】求,【在】业务制度、系统建设与【人】力资源等【方】【面】【所】需【的】各项准备【工】【作】,【在】《净资【本】管理办【法】》【发】布【后】预留【一】【定】【的】准备【时】间。

【对】【于】市场机构提【出】【的】放宽【自】【有】高丽运【用】范围等建议,考虑【到】《商业银【行】理财【子】公司管理办【法】》(【以】【下】简称《理财【子】公司办【法】》)已【作】【出】明确规【定】,《净资【本】管理办【法】》【作】【为】配套制度需保持【一】致。【下】【一】步,拟结合理财【子】公司【发】展实际,【在】理财【子】公司监管制度体系建设【过】程【中】【进】【行】统筹研究。

【二】、制【定】【出】台《净资【本】管理办【法】》【的】背景【和】总体思路【是】什么?

制【定】《净资【本】管理办【法】》【的】背景:【一】【是】理财【子】公司现【行】监管制度【有】明确【要】求。《理财【子】公司办【法】》第45条明确规【定】“银【行】理财【子】公司应当遵守净资【本】监管【要】求。相关监管规【定】由【国】务院银【行】业监督管理机构另【行】制【定】”。【二】【是】与【同】类资管机构监管【要】求保持【一】致。2010【年】【以】【来】,原银监【会】【发】布实施【了】《信托公司净资【本】管理办【法】》,证监【会】【也】先【后】【发】布【了】证券公司、基金管理公司【子】公司等【多】项净资【本】监管制度。因此,【对】理财【子】公司实施净资【本】管理,【有】利【于】与【同】类资管机构监管【要】求保持【一】致,确保公平竞争。【三】【是】促【进】理财【子】公司稳健开展业务。建立与理财【子】公司业务模式【和】风险特征相适应【的】净资【本】管理制度,通【过】净资【本】约束,引导其根据【自】身实力开展业务,避免追求盲目扩张,促【进】理财【子】公司规范健康【发】展。

制【定】《净资【本】管理办【法】》【的】总体思路:落实《关【于】规范金融机构资【产】管理业务【的】指导意【见】》《商业银【行】理财业务监督管理办【法】》【和】《理财【子】公司办【法】》等制度规则,充【分】借鉴【同】类资管机构【的】净资【本】监管【要】求,结合理财【子】公司【的】特点,通【过】净资【本】管理约束,引导理财【子】公司树立审慎【经】营理念,坚持业务【发】展与【自】身【经】营管理【能】力相匹配;确保【同】类资管机构公平竞争,防范监管套利,促【进】【我】【国】资管【行】业健康【有】序【发】展。

【三】、《净资【本】管理办【法】》【的】总体结构【是】什么?

《净资【本】管理办【法】》共四章20条。第【一】章“总则”,【主】【要】规【定】【了】理财【子】公司净资【本】管理【的】总体【要】求、管理责任【和】监管【主】体;第【二】章“净资【本】监管标准”,【主】【要】规【定】【了】净资【本】、风险资【本】【的】计算【要】求【和】监管标准;第【三】章“监督管理”,【主】【要】规【定】【了】监管报表、信息披露、监管措施等【方】【面】【要】求;第四章“附则”,规【定】相关解释权、实施【时】间等。

四、理财【子】公司净资【本】管理【的】计算【要】求【和】监管标准【是】什么?

理财【子】公司净资【本】管理【主】【要】包括净资【本】、风险资【本】【以】及净资【本】监管标准等【三】【方】【面】内容。

(【一】)关【于】净资【本】

净资【本】计算公式【为】:净资【本】=净资【产】-∑(应收账款余额×扣减比例)-∑(其【他】资【产】余额×扣减比例)-【可】【能】【有】负债调整项目+/-【国】务院银【行】业监督管理机构认【定】【的】其【他】调整项目。

理财【子】公司净资【本】计算表【的】项目设【定】及扣减比例,【主】【要】参照【了】基金管理公司【子】公司、证券公司、信托公司等【同】类资管机构【的】相关监管规【定】,具体包括:应收账款扣减、其【他】资【产】扣减、【可】【能】【有】负债扣减【和】监管认【定】【的】其【他】调整项目等。

(【二】)关【于】风险资【本】

风险资【本】计算公式【为】:风险资【本】=∑(【自】【有】高丽投资【的】各类资【产】余额×风险系数)+∑(理财高丽投资【的】各类资【产】余额×风险系数)+∑(其【他】各项业务余额×风险系数)。

【自】【有】高丽投资风险资【本】:根据《理财【子】公司办【法】》规【定】【的】【自】【有】高丽投资范围,【对】现金及银【行】存款、拆放【同】业、固【定】收益类证券【和】【本】公司【发】【行】【的】理财【产】品等4类资【产】计算【对】应【的】资【本】【要】求。

理财业务【对】应【的】资【本】:【对】理财【产】品投资【主】【要】涉及【的】现金及银【行】存款等、固【定】收益类证券、非标准化债权类资【产】、股票、未【上】市企业股权、衍【生】【产】品、商品类资【产】、公募证券投资基金等11类资【产】计算【对】应【的】资【本】【要】求。

风险系数【是】指【对】【于】理财【子】公司【的】【自】【有】高丽投资、理财业务及其【他】业务,依照【国】务院银【行】业监督管理机构规【定】,【对】各类资【产】赋予【的】相应权重。理财高丽投资资【产】【为】按照穿透原则确【定】【的】底层资【产】(公募证券投资基金除外)。风险系数具体数值参考【了】【同】类资管机构【的】系数设【定】,并结合理财【子】公司实际情况【对】【部】【分】风险系数【进】【行】【了】相应调整。

(【三】)关【于】净资【本】监管标准

理财【子】公司净资【本】管理应当符合【以】【下】【两】【方】【面】标准:【一】【是】净资【本】【不】【得】低【于】5亿元【国】【人】币,且【不】【得】低【于】净资【产】【的】40%;【二】【是】净资【本】【不】【得】低【于】风险资【本】,确保理财【子】公司保持足够【的】净资【本】水平。

五、《净资【本】管理办【法】》【还】提【出】【了】哪些监管【要】求?

【一】【是】落实【主】体责任。规【定】理财【子】公司董【事】【会】承担【本】公司净资【本】管理【的】最终责任,高级管理层负责组织实施净资【本】管理【工】【作】,至少每季度将净资【本】管理情况向董【事】【会】书【面】报告【一】次。【二】【是】明确监管报表【要】求。理财【子】公司应当【定】期报送净资【本】监管报表,并【对】相关报表【的】真实性、准确性、完整性负责。【三】【是】明确重【大】【事】项报告责任。理财【子】公司净资【本】、净资【本】与净资【产】【的】比例、净资【本】与风险资【本】【的】比例等指标与【上】【个】报告期末相比变化超【过】20%【可】【能】【不】符合监管标准【的】,应当向银【行】业监督管理机构书【面】报告,并【说】明原因。四【是】明确信息披露【要】求。理财【子】公司应当【在】【年】度报告【中】披露净资【本】管理情况。五【是】规【定】监管措施。【对】【于】【不】符合净资【本】管理【要】求【的】理财【子】公司,银【行】业监督管理机构【可】【以】根据【法】律【法】规采取相关监管措施。

(责任编辑:马先震)



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银行理财子公司净资本管理办法出炉:净资本不得低于5亿元

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